有很多人聼過固定利率和可調整利率貸款(ARM)。到底兩者的差別在哪裏?那個選擇更好?其實答案取決於每個人不同的情況。

 

兩者的主要差別

 

1.  固定利率貸款——從第一天到最後一天貸款利率都是一樣的,其中15年和30年的最受歡迎。

2.  可調整利率貸款(ARM)——利率分兩部分,可調整的為基準利率 (Index),隨著市場而上下波動,固定部分為 (Margin),不會變更。

3.  最受歡迎的 ARM 一般分5或7年。還款期為30年,頭5或7年的利率固定不變,後25或23年的利率可以按年調整。ARM 設有利率調整的上限,一般為原始利率 + 5%,這個給與貸款人一個機會做最壞打算。

 

兩者的利弊

 

固定利率給與貸款人無後顧之憂,不管利率是升是降,每個月的房貸不會改變,方便預算。缺點是利率要比 ARM 來得高,一般息差為0.75-1.00%。

 

 

由於 ARM 的原始利率比較低,所節省的利息支出可以相當可觀。很多人因爲工作或生活上的變更,在一段短時間内賣房或重新貸款,所以是否值得選擇利率高的固定利率貸款換取長期不變的利率就要看每個人的狀況而定。因爲 ARM 設有利率調整的上限,其實並不是一般人想象的那般可怕。